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  • 约瑟夫Trahan

2022年再融资你的房子

更新: 2021年12月17日

再融资——或用新的抵押贷款取代现有的抵押贷款, 这是房地产投资者和房主建立金融安全的好工具吗. 再融资可以帮助你创造长期财富,并快速增加储蓄.


2022年房地产市场 竞争还会继续吗, 房主和投资者都在仔细考虑他们的房产和未来投资的最佳选择. 以下是2022年考虑再融资时你需要知道的事情.

2022年的再融资有什么不同?

利率的变化往往是促使许多房主考虑再融资的催化剂. 2020年和2021年, 汉普顿路(以及全国各地)的房地产市场见证了抵押贷款利率降至创纪录的低点. 这不仅 鼓励许多买家 出去找房子, 但也促使许多房主考虑重新融资他们目前的住房贷款.


我们预计抵押贷款利率将会上升 2022年全年,这一比例仍将保持在历史低位——可能保持在4%或以下.


注:不同贷款类型的再融资结果一贯不同, 而且利率每月都在变化, 每周, 甚至每天都要看房地产市场. 这总是一个好主意 与房地产顾问合作 确保你知道再融资将如何使你受益!


再融资的好处是什么?

房屋贷款再融资的目标是为房主提供更安全的财务基础和更快速地积累财富和储蓄的优势. 然而,再融资的好处不仅仅是低利率.


再融资的好处包括:

  • 月供减少(从每月欠利息减少)

  • 减少贷款期限(能够更快地偿还本金)

  • 将其他债务合并为抵押贷款(以获得较低的贷款利率)

  • 建立房屋净值信用额度(它可以让你借到现金来改善和修理基于信用的房子)

  • 删除 私人抵押贷款保险 (如果新的融资显示你已经为房子建立了20%的权益)

再融资的成本是多少?

再融资过程确实会带来一些预付和现款成本. 以下是与再融资相关的最常见成本——但请记住,你的贷款人可能还有其他成本:

  • 贷款申请费用: 向你的贷款方查询,看看他们是否在申请新贷款时收取预付费用, 以及它的成本. 不同银行的政策差异很大.

  • 处理费用: 这些费用, 贷款人出具, 将是可变的基础上,新的贷款和金额被再融资. 一定要向你的贷方要一份完整的细目.

  • 评价: 贷方通常需要一个新的 家鉴定 当你再融资. 如果你的房子有一些不错的净值你没有取出现金作为再融资的一部分, 你也许能让他们放弃这一步.

  • 关闭成本: 类似于 你的房屋贷款到期了在美国,贷款人也将关闭成本应用于再融资贷款. 这些将由贷款金额和新贷款的时间长短决定.

即使你的再融资计划被你的贷款人批准和处理, 你可能不会马上看到节省下来的钱. 确定再融资对你来说是否有经济意义, 确定你的收支平衡点(当你新的较低的付款开始生效的时候).


如何知道什么时候再融资你的房子是有意义的?

假设你用400美元买了一套房子,从按揭放款人那里得到一笔利率为4元的贷款.25%,你还有39万美元要还. 你附近的利率已经下降了, 你可以再融资,用利率为3的抵押贷款来替换你现有的抵押贷款.75%. 这样做每个月可以节省162美元!


为了再融资,假设你必须支付1200美元的税费和交易费用. 在你开始看到你的存款(162美元× 8美元= 1296美元)之前,需要8个月的时间来支付这些费用。. 因此,你的收支平衡点会在第八个月. 在这个场景中, 如果你打算拥有超过8个月的房子,这将使财务上有意义的重新融资你的抵押贷款.


我如何准备再融资我的住房贷款?

以下是你应该采取的步骤来准备再融资你的抵押贷款:


1. 定义你的目标. 这里有一些问题可以帮助你确定:

  • 我现在希望通过再融资得到什么好处?

  • 我能负担得起买卖成交的费用和费用吗?

  • 我将从再融资中得到什么回报?

2. 准备你的文件. 为了再融资,你的贷款人需要看到这些(可能更多):

  • 工资单

  • 报税表(w - 2,1099)

  • 信用报告

  • 声明的债务

  • 声明的资产

3. 与贷款人会面. 与你的贷款方详细讨论以下事项,以确保你做出了明智的投资决定:

  • 什么样的费用和关闭成本,我可以期待,如果我再融资?

  • 我的新贷款的摊销周期是多长?

  • 我的新月还款额是多少?

  • 我是否能够建立房屋净值信贷额度?

  • 我现在有资格取消我的私人按揭保险吗?

  • 我什么时候才能开始看到再融资带来的节省?

底线

当抵押贷款利率像2021年和2022年那样低时,再融资可以帮助精明的房地产投资者和房主更快地积累财富. 要确定再融资是否对你来说是正确的选择,这总是一个好主意 和你的房地产顾问谈谈 充分考虑你的选择.